Overwaarde en mogelijkheden uitgelegd

Tweede hypotheek afsluiten

Wilt u een tweede hypotheek afsluiten voor een verbouwing, verduurzaming of een ander financieel doel? Een tweede hypotheek is een aanvullende lening naast uw bestaande hypotheek, met uw huidige woning als onderpand. Hiermee kunt u mogelijk een deel van de overwaarde van uw huis opnemen. Overwaarde betekent echter niet automatisch dat u dit volledige bedrag kunt lenen. De geldverstrekker beoordeelt ook uw inkomen, financiële verplichtingen, woningwaarde en verwachte maandlasten.

Van der Velden Adviseurs onderzoekt of een tweede hypotheek, een verhoging van uw bestaande hypotheek of een andere financieringsvorm bij uw situatie past. Wij berekenen hoeveel u verantwoord kunt lenen, vergelijken de mogelijkheden en leggen de financiële en fiscale gevolgen helder uit. Zo kunt u uw hypotheek verhogen op een manier die aansluit bij uw plannen én financiële draagkracht. Plan gerust een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek.

Ontdek hoeveel u kunt lenen voor uw woning

Uw overwaarde benutten voor verbouwing of verduurzaming

Wanneer is een tweede hypotheek interessant?

Een tweede hypotheek is vaak interessant als u overwaarde heeft opgebouwd op uw woning. Uw woning is dan meer waard dan de openstaande hypotheek. Hoeveel overwaarde nodig is voor een tweede hypotheek verschilt per situatie, omdat geldverstrekkers onder meer kijken naar uw inkomen, maandlasten en de actuele woningwaarde. Met een extra hypotheek kunt u vaak financiële ruimte creëren voor een verbouwing of verduurzaming. Een extra hypotheek berekenen vraagt daarom om maatwerk, omdat de voorwaarden per geldverstrekker verschillen en uw financiële situatie opnieuw wordt getoetst.

Wat kost een tweede hypotheek?

Bij het afsluiten van een tweede hypotheek krijgt u te maken met verschillende kosten. De belangrijkste kosten zijn de hypotheekrente, advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten. De rente op een extra hypotheek ligt vaak iets hoger dan bij een eerste hypotheek, omdat het risico voor de geldverstrekker groter is. Daarnaast is een taxatie van uw woning meestal verplicht om de actuele woningwaarde en overwaarde vast te stellen. Ook betaalt u kosten voor advies en het regelen van de hypotheek, die per adviseur kunnen verschillen. Voor het aanpassen van de hypotheekakte bij de notaris worden eveneens kosten in rekening gebracht.

Gebruikt u de tweede hypotheek voor een verbouwing of verduurzaming van uw woning? Dan kan de rente onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar zijn. De totale kosten van een tweede hypotheek hangen altijd af van uw persoonlijke situatie, woningwaarde en de voorwaarden van de geldverstrekker. Twijfelt u of extra maandlasten passen bij uw situatie? Bekijk dan de site van Nibud voor meer informatie.

Voorwaarden voor een tweede hypotheek

Voor een hypotheek op een tweede woning gelden vaak aanvullende voorwaarden. Geldverstrekkers kijken bijvoorbeeld kritisch naar de bouwkundige staat van de woning, vragen meestal om eigen middelen en rekenen in veel gevallen een renteopslag vanwege het hogere risico.

Belangrijke aandachtspunten

Bij een tweede woning krijgt u vaak te maken met voorwaarden zoals een verplichte inbreng van eigen geld en hogere maandlasten door een renteopslag. Ook verschillen de mogelijkheden per geldverstrekker en wordt uw financiële situatie opnieuw beoordeeld.

Beperkingen en fiscale regels

Er gelden vaak beperkingen rondom verhuur of recreatief gebruik, waardoor u een tweede woning niet altijd zonder toestemming mag verhuren. Daarnaast valt een tweede woning meestal in box 3, wat gevolgen heeft voor uw belasting.

Het is belangrijk om vooraf goed inzicht te krijgen in de voorwaarden, kosten en mogelijkheden van een hypotheek. Benieuwd wat wij voor u kunnen betekenen? Maak direct een afspraak met onze adviseurs met behulp van de onderstaande knop.

Plan een gratis 1e gesprek

Voor- en nadelen tweede hypotheek afsluiten

Voordelen van een tweede hypotheek:

Extra financiële ruimte
Een tweede hypotheek kan interessant zijn als u overwaarde heeft en extra budget nodig heeft voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming van uw woning.
Mogelijk fiscaal voordeel
Gebruikt u de tweede hypotheek voor een verbouwing of verbetering van uw eigen woning, dan kan de rente onder voorwaarden aftrekbaar zijn.

Nadelen van een tweede hypotheek:

Hogere maandlasten
Met een tweede hypotheek neemt uw totale hypotheekschuld toe. Daardoor stijgen meestal ook uw maandlasten.
Extra kosten bij afsluiten
Voor een tweede hypotheek krijgt u vaak opnieuw te maken met kosten voor advies, taxatie en notaris.

Benieuwd wat wij voor u kunnen betekenen? Lees meer over Van der Velden Adviseurs met behulp van de onderstaande knop.

Lees meer over ons

Voorbeeldscenario’s tweede hypotheek

Om het voor u overzichtelijk te maken, hebben wij een aantal situaties uitgewerkt waarin een tweede hypotheek interessant kan zijn:

Verbouwing van uw woning
Stel: uw woning is €450.000 waard en uw openstaande hypotheek is €300.000. U heeft dan €150.000 overwaarde. U wilt uw woning verbouwen en verduurzamen voor €40.000. Met een tweede hypotheek kunt u in veel gevallen een deel van deze overwaarde benutten, mits uw inkomen en maandlasten dit toelaten. Zo kunt u de verbouwing financieren zonder uw spaargeld volledig te gebruiken.

Extra financiële ruimte creëren
Uw woning is in waarde gestegen en u heeft overwaarde opgebouwd. U wilt deze benutten voor extra financiële ruimte, bijvoorbeeld voor een grote uitgave of het aanvullen van uw buffer. Met een tweede hypotheek kunt u mogelijk een deel van deze overwaarde opnemen. Houd er wel rekening mee dat dit invloed heeft op uw maandlasten en dat de rente in dit geval meestal niet fiscaal aftrekbaar is.

Op zoek naar betrouwbaar hypotheekadvies? Mogelijk zijn ook deze pagina’s interessant voor u:

Extra financiële ruimte voor verbouwen of verduurzamen

Tweede hypotheek afsluiten

Start uw weg naar een tweede huis kopen met een gratis en vrijblijvend adviesgesprek. Vanuit Ouderkerk aan den IJssel helpen wij klanten in Rotterdam, de Krimpenerwaard, Capelle aan den IJssel en daarbuiten met persoonlijk en deskundig hypotheekadvies. Naast hypotheken beschikken wij ook over expertise in verzekeringen en pensioenen, waardoor u voor uw volledige financiële advies bij ons terechtkunt.

Heeft u vragen over uw mogelijkheden, overwaarde of uw maximale hypotheek? Onze adviseurs staan voor u klaar om uw situatie helder in kaart te brengen en u te begeleiden naar een passende oplossing. Plan vandaag nog een afspraak met een van onze adviseurs in.

Ik wil een vrijblijvend adviesgesprek

Veelgestelde vragen over

De kosten, voorwaarden en mogelijkheden van een tweede hypotheek

Hoeveel kan ik lenen met een tweede hypotheek?

Hoeveel u met een tweede hypotheek kunt lenen, hangt niet alleen af van de overwaarde van uw huis. De geldverstrekker kijkt ook naar uw inkomen, openstaande hypotheekschuld, financiële verplichtingen, hypotheekrente en maandlasten. Overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van uw woning en uw resterende hypotheekschuld. Als hoofdregel mag uw totale hypotheek niet hoger zijn dan 100% van de woningwaarde. Voor energiebesparende maatregelen kunnen andere mogelijkheden gelden. Een hypotheekadviseur kan uw tweede hypotheek berekenen en de gevolgen voor uw maandlasten inzichtelijk maken.

Kan ik de overwaarde van mijn huis opnemen zonder te verhuizen?

Ja, u kunt mogelijk overwaarde opnemen zonder uw woning te verkopen. Dit kan bijvoorbeeld door uw bestaande hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten. De beschikbare overwaarde is echter niet automatisch het bedrag dat u kunt opnemen. Uw inkomen en financiële verplichtingen moeten voldoende ruimte bieden voor de aanvullende lening. Houd er rekening mee dat u bij het opnemen van overwaarde een nieuwe schuld aangaat. Hierdoor stijgen uw totale hypotheekschuld en meestal ook uw maandlasten.

Is de rente van een tweede hypotheek fiscaal aftrekbaar?

De rente over een tweede hypotheek kan aftrekbaar zijn wanneer u het geleende bedrag gebruikt voor verbouwing, verbetering of onderhoud van uw eigen woning. Voor het nieuwe leningdeel geldt in beginsel dat u dit binnen dertig jaar minimaal annuïtair of lineair moet aflossen. Bewaar facturen en betaalbewijzen waarmee u de besteding kunt aantonen. Gebruikt u de opgenomen overwaarde voor bijvoorbeeld een auto, schenking, financiële buffer of tweede woning? Dan is de rente over dat leningdeel doorgaans niet aftrekbaar.

Is een tweede hypotheek hetzelfde als een hypotheek voor een tweede huis?

Nee. Een tweede hypotheek is een aanvullende lening waarbij uw huidige woning als onderpand dient. Een hypotheek voor een tweede huis gebruikt u voor de financiering van een andere woning, zoals een recreatie- of vakantiewoning. Voor een tweede woning gelden andere acceptatievoorwaarden, financieringsmogelijkheden en belastingregels. Vaak moet u meer eigen geld inbrengen en kunnen beperkingen gelden voor verhuur of recreatief gebruik. Laat beide financieringsvormen daarom afzonderlijk beoordelen.

Moet ik voor een tweede hypotheek altijd naar de notaris?

Het antwoord is nee. Een bezoek aan de notaris is niet altijd nodig. Heeft u uw hypotheek destijds voor een hoger bedrag laten inschrijven dan u daadwerkelijk hebt geleend en blijft u bij uw huidige geldverstrekker? Dan kan een onderhandse verhoging mogelijk zijn zonder nieuwe hypotheekakte. Uw geldverstrekker moet hiermee instemmen en beoordeelt opnieuw of de extra lening betaalbaar is. Is de bestaande hypotheekinschrijving niet hoog genoeg, dan is doorgaans wel een nieuwe hypotheekakte en inschrijving bij het Kadaster nodig. Ook kunnen advies- en taxatiekosten van toepassing zijn.